| |
Indywidualne Konto Emerytalne z funduszami inwestycyjnymi Allianz
Naszym zdaniem: IKE Allianz z funduszami inwestycyjnymi (nazywamy je dalej Allianz TFI) jest odpowiedzią na oczekiwania tej części klientów, którzy za najważniejszy element kont emerytalnych uważają zyski z oszczędności a nie ochronę ubezpieczeniową. W ofercie Allianz TFI nie podoba nam się długi czas działania "karencji" opłat karnych, wynoszący pięć lat. Nie jest to jednak jak na IKE okres bardzo długi - uważamy, że do przyjęcia.
Wybralibyśmy: Wskazalibyśmy w umowie chęć wpłacania wyłącznie na Fundusz Obligacji Allianz (najniższa różnica w cenie zakupu i sprzedaży jednostek), po czym - korzystając z zawieszenia opłat za konwersję - wybraną przez siebie część środków przerzucalibyśmy do Funduszu Akcji. W ten sposób można zaoszczędzić 3% wpłaty, co przy kwocie pełnego limitu za 2004 rok oznacza do ok. 100 zł zysku. Podoba nam się Wariant Dynamiczny w propozycji lokowania składek (przedstawiana klientowi przez agenta), który jest nastawiony na inwestowanie agresywne. Wreszcie pojawiła się oferta przełamująca wrodzoną zachowawczość Polaków.
Minimalne składki
Kwota pierwszej wpłaty na IKE nie może być mniejsza niż 700 zł.
Kwota kolejnych wpłat nie może być mniejsza niż 50 zł.
Minimalna kwota wpłat w kolejnych latach kalendarzowych nie może być niższa niż 25% limitu ustawowego. Przy limicie z 2004 r. kwota ta wynosiłaby niecałe 860 zł.
W przypadku przekroczenia limitu ustawowego wpłat na IKE otwierane jest specjalne konto dodatkowe.
Opłaty związane z IKE
Nie ma opłaty za założenie IKE.
Klient ponosi koszty zakupu jednostek wybranych TFI (inna forma opłaty od składki) - są one wyszczególnione w dalszej części prezentacji (źródło: tabele opłat TFI Allianz).
Opłaty warunkowe
Opłaty warunkowe są pobierane wówczas, gdy klient nie spełni jednego z poniższych warunków:
- wpłata minimum 700 zł w 2004 r. (warunek dotyczy tylko umów zawartych w 2004 r.);
- w kolejnych latach kalendarzowych wpłata minimum 25% limitu ustawowego;
- działanie umowy przez co najmniej 5 lat kalendarzowych od jej zawarcia.
Jeżeli klient złamał którykolwiek z powyższych warunków, wówczas będzie pobrana (w formie umorzenia jednostek) opłata manipulacyjna. Jej wysokość jest uzależniona od czasu trwania umowy i wynosi:
- w pierwszym roku kalendarzowym 200 zł;
- w drugim roku kalendarzowym 180 zł;
- w trzecim roku kalendarzowym 150 zł;
- w czwartym roku kalendarzowym 100 zł;
- w piątym roku kalendarzowym 50 zł;
- od szóstego roku kalendarzowego 0 zł.
Opłaty związane z funduszami kapitałowymi
Przy wpłacie na Fundusz Akcji Allianz pobierana jest prowizja w wysokości 5% ceny jednostki.
Przy wpłacie na Fundusz Stabilnego Wzrostu Allianz pobierana jest prowizja w wysokości 3,5% ceny jednostki.
Przy wpłacie na Fundusz Obligacji Allianz pobierana jest prowizja w wysokości 2% ceny jednostki.
Opłaty za konwersję jednostek (przenoszenie kapitału pomiędzy funduszami Allianz) są aktualnie zawieszone.
Roczne opłaty za zarządzanie aktywami są rozliczane w cenie jednostek i wynoszą:
- W Funduszu Akcji Allianz - 4%
- W Funduszu Stabilnego Wzrostu Allianz - 3,5%
- W Funduszu Obligacji Allianz - 2%
Programy inwestowania
Klient samodzielnie podejmuje decyzję o alokacji składek pomiędzy trzy oferowane fundusze Allianz. Oczywiście może liczyć na pomoc agenta, z którym podpisuje umowę. Przedstawi on dwa warianty inwestowania, w obu ryzyko jest ograniczane z rosnącym wiekiem klienta. Proponowane przez niego warianty przedstawiają się następująco:
Wariant Dynamiczny (agresywny) oznacza inwestowanie:
- u osób w wieku do 30 lat - 100% środków w Fundusz Akcji
- u osób w wieku 30-39 lat - po połowie w Fundusz Akcji i Fundusz Stabilnego Wzrostu
- u osób w wieku 40-49 lat - 25% w Fundusz Akcji, 75% w Fundusz Stabilnego Wzrostu
- u osób w wieku 50-54 lata - całość w Fundusz Stabilnego Wzrostu
- u osób starszych - 75% w Fundusz Stabilnego Wzrostu, 25% w Fundusz Obligacji
Wariant Umiarkowany (zachowawczy) oznacza inwestowanie:
- u osób w wieku do 30 lat - po połowie środków w Fundusz Akcji i Fundusz Stabilnego Wzrostu
- u osób w wieku 30-39 lat - 25% w Fundusz Akcji i 75% w Fundusz Stabilnego Wzrostu
- u osób w wieku 40-49 lat - całość w Fundusz Stabilnego Wzrostu
- u osób w wieku 50-54 lata - 25% w Fundusz Stabilnego Wzrostu, 75% w Fundusz Obligacji
- u osób starszych - całość w Fundusz Obligacji
|
