NAWIGATOR:      Strona główna -> Publicystyka i analizy

Poprzednia strona Ubezpieczenia Anno Domini 2004 Tańsza zmiana OFE, ale... Do końca marca 2004 r. zmiana funduszu emerytalnego przed upływem 24 miesięcy od daty wstąpienia do pierwszego z nich łączyła się z pobraniem opłaty transferowej. Jej maksymalna wysokość wynosiła ok. 300 zł. Opłata była pobierana z konta emerytalnego, wielu klientów nawet nie wiedziało, że zmiana funduszu spowoduje uszczerbek na oszczędnościach. Od 1 kwietnia za zmianę funduszu będziemy płacić z własnej kieszeni. Opłata maksymalna została obniżona prawie o połowę, do 20% minimalnego wynagrodzenia (nieco ponad 160 zł). Drugofilarowcy, którzy rezygnują z usług niektórych OFE (AIG, CU, DOM, Generali, Nationale-Nederlanden, PZU, Polsat i Sampo) zaoszczędzą dodatkowo opłatę manipulacyjną. Wynosiła ona 4% (pozostałe fundusze jej nie pobierały), od 1 kwietnia zostanie zniesiona. Obniżenie opłaty jest poważne, dało możliwość drobnych oszczędności. Po pierwsze, jeżeli konto emerytalne Jana Kowalskiego było puste i podpisał umowę transferową do końca marca, zapłacił za to 0 zł. Od zerowego konta nie można było pobrać karnej opłaty transferowej. Jeżeli na koncie znajduje się poniżej 160 zł operacja nadal byłaby opłacalna, ale znacznie mniej. Jan Kowalski, który na koncie emerytalnym miał powyżej 160 zł, najlepiej by zrobił wstrzymując się z przenosinami. Podpisując umowę w kwietniu, korzystamy z nowych przepisów. Płacimy co prawda z własnej kieszeni, ale znacznie mniej niż w przypadku transferu na starych zasadach. Ważną zmianą jest zmiana zasad tzw. przymusowego losowania. Jeżeli dana osoba nie podpisała umowy z żadnym OFE, chociaż powinna (dotyczy to przede wszystkim osób rozpoczynających dopiero pracę), trafi do puli ubezpieczonych, którzy zostaną przydzieleni do OFE w drodze losowania. Będą się one odbywać dwa razy w roku (dotychczas częściej): 31 stycznia oraz 31 lipca. Zmienił się także sposób wybierania funduszy, do których mogą trafić takie osoby. Po pierwsze na nowych "wylosowanych" członków mogą liczyć tylko te OFE, które w dwóch ostatnich okresach rozliczeniowych (kiedyś dwa, teraz trzy lata) osiągnęły wyniki inwestycyjne wyższe od średniej. Z grupy tej automatycznie wyłączone są fundusze, których udział w rynku emerytalnym pod względem aktywów przekracza 10%. W praktyce zatem w drodze losowania nie trafimy do OFE Commercial Union, OFE ING Nationale-Nederlanden ani też do PZU Złota Jesień. Ponadto zmieniono zasady wyliczania minimalnej i średniej stopy zwrotu. Dotychczas obejmowały one okres dwuletni, teraz będą wyliczane za ostatnie 3 lata. KNUiFE podawało te dane co kwartał, teraz zaś zajmie się tym tylko dwa razy w roku: 31 marca oraz 30 września. Zmieniono także sposób wyliczania średniej ważonej stopy zwrotu. Dotychczas fundusz, który miał np. 25% udziału w rynku (pod względem aktywów), miał taką samą wagę przy wyliczaniu średniej. Teraz wprowadzono dodatkowe ograniczenie: żaden fundusz nie może mieć większego niż 15-procentowy wpływ na średnią ważoną. Zwiększy to minimalnie szanse największych funduszy na obowiązkowe dopłaty, dotychczas praktycznie nie było szans na taki wynik. Dla klientów wymienione w tym akapicie zmiany nie mają jednak większego znaczenia. Ciąg dalszy artykułu

NAWIGATOR:      Strona główna -> Publicystyka i analizy